Типы перекредитации

        25 декабря 2012              3 комментария

перекредитацияУ предприятия не всегда хватает наличности и денежных средств на текущем счету для покрытия текущих потребностей. В связи с этим компаниям приходится пролонгировать имеющиеся кредиты, рефинансировать их, что не всегда возможно, иначе можно остаться без материалов, то есть пропускать производственный цикл. В итоге это может привести к убыткам, поэтому, чтобы избежать финансового коллапса, предприятие вынуждено находить другие схемы и источники получения нового кредита.

Одной из простых форм перекредитации выступает погашение нынешней задолженности имеющимися денежными средствами, чтобы взять новый заем. В данной ситуации текущие обязательства должны быть меньше новых, а личные средства должны быть не получены в виде займа, а должно поступить от реализации товаров и услуг. Если нет всей необходимой суммы, можно обратиться к банку для открытия кредитной линии с лимитом выдачи на сумму необходимой перекредитации. Такой тип финансирования может быть открыт для пополнения оборотных средств. При этом нужно следить за тем, чтобы сумма задолженности была соизмеримой с выручкой, чтобы постепенно погашать заем.

Также можно поменять кредитора по следующей схеме: при получении целевого кредита от банка компания перечисляет средства, который выдает заем на сумму, меньше, чем ему было перечислено. Таким образом, часть заемных средств используется как авансовый платеж поставщику, а часть становится обязательством компании перед поставщиком, а не перед банком. Затем полученный от поставщика заем используется для погашения задолженности перед банком. Такой вариант перекредитации возможен при тесных контактах с поставщиком.

У предприятия не всегда хватает наличности и денежных средств на текущем счету для покрытия текущих потребностей. В связи с этим компаниям приходится пролонгировать имеющиеся кредиты, рефинансировать их, что не всегда возможно, иначе можно остаться без материалов, то есть пропускать производственный цикл. В итоге это может привести к убыткам, поэтому, чтобы избежать финансового коллапса, предприятие вынуждено находить другие схемы и источники получения нового кредита.

Одной из простых форм перекредитации выступает погашение нынешней задолженности имеющимися денежными средствами, чтобы взять новый заем. В данной ситуации текущие обязательства должны быть меньше новых, а личные средства должны быть не получены в виде займа, а должно поступить от реализации товаров и услуг. Если нет всей необходимой суммы, можно обратиться к банку для открытия кредитной линии с лимитом выдачи на сумму необходимой перекредитации. Такой тип финансирования может быть открыт для пополнения оборотных средств. При этом нужно следить за тем, чтобы сумма задолженности была соизмеримой с выручкой, чтобы постепенно погашать заем.

Также можно поменять кредитора по следующей схеме: при получении целевого кредита от банка компания перечисляет средства, который выдает заем на сумму, меньше, чем ему было перечислено. Таким образом, часть заемных средств используется как авансовый платеж поставщику, а часть становится обязательством компании перед поставщиком, а не перед банком. Затем полученный от поставщика заем используется для погашения задолженности перед банком. Такой вариант перекредитации возможен при тесных контактах с поставщиком.

В целом, нехватка денежных средств свидетельствует о неграмотном финансовом менеджменте. Проведя финансовый анализ результатов деятельности предприятия и проанализировав условия контрактов с основными дебиторами, можно определить причину дефицита. Возможно, срок оборачиваемости дебиторской задолженности слишком большой, а кредиторской задолженности, наоборот, незначительный. В таком случае необходимо пересматривать схемы взаиморасчетов с покупателями, к примеру, сократить срок оплаты.

Также не стоит забывать о том, что залогом по кредитам могут выступать не только основные средства, но и товары в обороте, дебиторская задолженность, имущество владельцев компании и товарно-материальные запасы.

        Рубрика: Инвестиции, банки и кредиты        
Вконтакте

Wordpress (3 комментария)

К записи "Типы перекредитации" 3 комментария

  1. Алексей:

    Извините, не понял как именно «менять» кредитора: (цитирую) при получении целевого кредита от банка компания перечисляет средства, который выдает заем на сумму, меньше, чем ему было перечислено. Насколько тесными должны быть отношения с поставщиком?

  2. Retro@mail.ru:

    У нас почти все так и живут : погашают кредит, чтобы взять новый

  3. Economka:

    В этой статье не написано, что важно, чтобы по новому кредиту ставка процента была на 2-5% ниже, чем по старому кредиту, а срок кредитования — дольше, чтобы не менять шило на мыло.

Оставить свой комментарий

Рубрики
Лучшие советы:
  • Как заработать на инфляции
  • Бюджетные блюда для всей семьи
  • Экономия на транспортировке грузов
  • Пересадка ели из леса на приусадебный участок